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2018年中國銀行業理財業務報告摘要

自2004年我國首款人民幣銀行理財產品誕生起,我國銀行理財業務實現了快速發展.截至2014年末,理財業務規模比10年前的2000億元增長了75倍,銀行理財產品占同期社會融資規模比例達16.78%,已經成为支持我國實體經濟發展的生力軍.

在金融脫媒進一步加劇,互聯網金融異軍突起,大資管競爭日趨激烈的背景下,銀行理財產品正在加速轉型.2014年商業銀行理財產品端進一步向基金化凈值型產品轉型,同時,非保本浮動收益類產品規模占據了主要市場份額,銀行理財產品加速轉型發展.理財業務收入同比增長超過30%,占中間業務收入的15%.目前,理財業務已成为商業銀行中間業務的主要增收項目,理財業務的持續發展優化了銀行業務結構和收益結構,推動了銀行轉型發展.

同時,2014年也是中國銀行業理財事業部制改革元年.在銀監會指導下,銀行理財業務事業部制改革快速推進,現已取得明顯成效.截至2014年末,已有453家銀行業金融機構完成了理財業務事業部制改革,甚至已經開始探索將理財事業部進一步發展為資產管理公司.

值得注意的是,2014年深化經濟改革以及投資市場工具的不斷豐富給銀行理財業務投資帶來了機遇.商業銀行积极參和了國企改革、員工持股計劃、國債期貨等市場的投資,還通過开展二級市場股票優先受益權投資業務、定向增發配資業務、股票市值管理業務、量化對沖業務等間接帶動A股市場估值修復,加速了IPO批量發行進程,促進了直接融資的發展.

展望2015年,面對“大資管”背景下的經營環境和競爭格局變化,商業銀行致力于加快資產管理業務轉型,并將在業務規模、產品結構調整、支持實體經濟、推動國際化發展四個方面呈現出新的發展趨勢.

銀行理財規模保持高速增長 理財業務成中間業務主增收項

截至2014年末,銀行業金融機構共發行理財產品19.13萬款,同比增長27.53%;銀行理財產品余額15.03萬億元,同比增長46.78%;銀行業金融機構總共募集資金92.53萬億元,同比增長35.89%.

從理財業務結構看,個人理財仍占據主導地位,全年總募集資金為60.17萬億元,占比65.03%,同比增長31.14%;機構專屬理財產品本年度總募集資金額為27.35萬億元,占比29.56%,同比增長51.22%;私人銀行理財募集資金5.01萬億元,占總募集金額的5.41%.

從投資規模來看,2014年商業銀行投資規模大幅增長,理財業務投資的資產總額為15.05萬億元,其中債券及貨幣市場工具投資占總投資規模的近50%,中高評級的信用債券是主要投資品種,債權類投資占比超過95%,非標準化債權類資產比2013年末增長了700億元.

從對收入貢獻度看,理財業務收入同比增長超過30%,占中間業務收入比為15%,部分銀行占比超過35%.理財業務均為中間業務的主要增收項目,理財業務的持續發展優化了銀行業務結構和收益結構,推動了銀行轉型發展.

非保本浮動收益類產品成主流 互聯網理財產品蓄勢待發

在利率市場化加速、金融脫媒加劇,以及互聯網蓬勃發展的背景下,各商業銀行积极實施轉型戰略,針對市場需求創新推出凈值型產品、理財直接融資工具等多種理財產品.

從收益特征來看,保證收益類產品、保本浮動收益類產品和非保本浮動收益類產品余額分別為1.68萬億元、3.22萬億元和10.12萬億元,占 別為11.17%、21.46%和67.37%,非保本浮動收益類產品的支數和規模占據了主要市場份額,有力推進了理財產品轉型.

在監管政策的引導之下,2014年商業銀行理財業務在產品端進一步向基金化凈值型產品轉型,多家銀行對產品體系進行了簡化,以開放式產品逐步取代期次型產品,同時,凈值型產品創新和發行力度加大,創新推出了一系列惠民、益民、親民的凈值型產品.

同時,2014年,經濟改革發展和投資市場工具的不斷豐富給銀行理財業務投資帶來了機遇.商業銀行參和了國企改革、員工持股計劃、國債期貨等市場投資.此外,商業銀行還通過开展二級市場股票優先受益權投資業務、定向增發配資業務、股票市值管理業務、量化對沖業務等間接帶動A股市場估值修復,加速了IPO批量發行進程,促進了直接融資的發展,為實體經濟去杠桿、調結構做出了貢獻.

此外,除了傳統柜面銷售渠道外,各家商業銀行紛紛推出了互聯網理財產品營銷平臺,上線面向直銷銀行的理財產品,探索采取互聯網方式开展新增客戶營銷.2014年各家銀行共發行了近3000億元互聯網理財產品.

財富管理“泛資管時代”來臨 商業銀行競合其他資產管理機構

2014年,資產管理機構間的合作進一步加強,形成了一個既有競爭,也有融合,蓬勃、多元、互通的大資管格局.據統計,截至2014年末,我國包括銀行理財、信托、保險、券商資管、公募基金以及基金子公司在內的資管行業管理資產規模合計达到57.60萬億元,較2013年末增長了44%.其中銀行理財規模15.03萬億元,信托管理資產規模13.98萬億元,保險資產規模10.20萬億元,券商資管規模7.97萬億元,基金公司公募規模4.54萬億元,基金管理公司及其子公司專戶規模5.88萬億元.

銀行理財依托和借助信托、保險資管、證券、基金等機構的優勢和平臺,持續強化了跨界資產配置能力和市場交易能力,非銀行資管同業和銀行理財跨市場、跨行業、跨品種的合作愈加廣泛.主要的合作方式包括銀信理財合作、銀保理財合作、銀證理財合作、銀基理財合作、第三方理財業務.

截至2014年末,其中銀信理財合作規模約3萬億元,占信托業資管總規模的21.46%;銀保理財合作規模約1萬億元,占保險業總規模的10%;銀證合作規模達6.16萬億元,約占證券業資管總規模的77.29%;銀基合作規模約4萬多億元,約占基金業資管總規模的38.39%.

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